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　　金融理财师证书介绍 金融分析师 职业定义：金融分析师是一些受过良好教育和专业训练，具有优秀金融理论 素养的金融人才。它通常拥有严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各 个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产评估，从衍生证券 到固定收益证券以及定量分析；受过专业训练，具有一定金融理论和实践经验， 特别是有投资评估、运营分析的经验；了解国际金融、投资管理和中国商品经济 规律和法律法规；此外，还需具备ERP 系统相关经验，能熟练使用资料管理软 件工具。 职业概况： 金融业主要包括基金业、证券业、保险业、银行业四大类别。 截至今年3 月份，已有19 个国家和地区62 家银行在华设立了195 家金融机构， 国内的金融市场逐步壮大，市场发展潜力巨大。从整个国内金融人才市场看，目 前顶级金融人才报价已在百万元以上，而一般中级人才在30 万至50 万元。“钱 能通神”这句话在金融分析师眼里是真的。金融分析师的工作是收集和分析金融 信息、确定其走势并做经济预测。基于这些详尽的分析，他们做出报告，为客户 和同行们提供金融和投资的咨询意见。金融分析师的工作是至关重要的，因为他 们的建议帮助公司做出财政决策，这通常意味着大量资金的投入。金融分析师的 工作要求广泛地猎取金融杂志、报刊、书籍和互联网上的各种信息龙珠体育，以掌握最新 的新闻消息、调整变动、市场动态和行业状况。理论上说，任何专业的学生都可 能最终成为金融分析师，不过雇主更倾向雇用像工商、财会、金融、经济和统计 等专业的毕业生。 职业等级： 该职业资格共分三级：助理金融分析师、金融分析师、高级金 融分析师。 申报条件：（具备下列条件之一） 一、助理金融分析师： 1、本科以上或同等学力学生； 2、大专以上或同等学力应届毕业生并有相关实践经验者； 二、金融分析师： 1、已通过助理金融分析师资格认证者； 2、研究生以上或同等学力应届毕业生； 3、本科以上或同等学力并从事相关工作一年以上者； 4 、大专以上或同等学力并从事相关工作两年以上者。 三、高级金融分析师： 1、已通过金融分析师资格认证者； 2、研究生以上或同等学力并从事相关工作一年以上者； 3、本科以上或同等学力并从事相关工作两年以上者； 4 、大专以上或同等学力并从事相关工作三年以上者。 理财规划师 职业定义：理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、 家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 职业概况： 理财规划师（CFP ），又称金融策划师、财务策划师，是金融领 域一种权威的个人理财资格认证。理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的 专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全龙珠体育。客户只需要将自己的财产规模、 生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，对方 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、 保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以 满足客户长期的生活目标和财务目标。 职业等级： 该职业资格共分三级：助理理财规划师、理财规划师、高级理 财规划师。 申报条件：（具备下列条件之一） 一、助理理财规划师： 1、本科以上或同等学力学生； 2、大专以上或同等学力应届毕业生并有相关实践经验者； 二、理财规划师： 1、已通过助理理财规划师资格认证者； 2、研究生以上或同等学力应届毕业生； 3、本科以上或同等学力并从事相关工作一年以上者； 4 、大专以上或同等学力并从事相关工作两年以上者。 三、高级理财规划师： 1、已通过理财规划师资格认证者； 2、研究生以上或同等学力并从事相关工作一年以上者； 3、本科以上或同等学力并从事相关工作两年以上者； 4 、大专以上或同等学力并从事相关工作三年以上者。 职业前景：国内最具吸引力的新职业 随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。面对 股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者都有这样的想法： 需要一名专业人士指点迷津。在上海、北京等城市，权威专业机构的专项调查显 示：74 ％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有 41 ％的被调查者表示需要个 人理财服务。麦肯锡的一项调查资料表明，2006 年中国的个人理财市场将增长 到570 亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。 随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛 起，纷纷开设个人理财业务，并大举招揽精英人才。如今，不论是大型交流会、 专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都在热招专业理财人员。然而，与理财服 务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。据了解，一个成熟的 理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步估算，国内存在 20 万专业理财规划师的缺口。 人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨。据了解，理财规划师的收入一般 由三部分构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益 分成。按照目前的市场行情，理财规划师月薪约为5000 元/月至8000 元/月。 能力要求：四项基本素质要具备 ●拥有专业资格认证 2005 年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财 规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员必须拥有 相关资格证书，证明已经具备了专业理财人员的水平。 ●具有丰富的从业经验 理财顾问是实践型职业，必须具备实际操作能力，必须在为客户理财的过程 中为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。因此，从业者必 须具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股 票、基金、债券、外汇等金融业务领域。 ●能够制定专业理财方案 一名优秀的理财顾问，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，才能针对 个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者 不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制订储蓄计划、保险计划、投资计划龙珠体育、 退休养老计划、税金对策等各种理财方案。 ●诚信服务的从业态度 在金融行业，由于工作岗位的特殊性，诚信是基础，更是理财从业者必须拥 有且最重要的品质之一。不欺骗投资者是最基本的，更重要的是主动告知投资者 各类投资费用、隐含风险及避免方法，从而树立良好的信用。 深造指导：因人而异选择学习方向 ●系统学习投资理财的内容 理财是个综合性工程，凡股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏 品、房产等领域，理财师都应该有所涉及，并且了解这些不同产品的金融特性， 如收益性、流动性、风险性等。 ●选择适合自己的方向 理财行业中，理财从业者包括银行行长、银行个人业务部经理、证券经理、 基金经理、保险理财主任、专业的理财师和一般专员，职位的差异决定了学习内 容的不同，同时也形成了对课程选择的差异。因此，要充分了解各证书所侧重的 教学内容，然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书。 ●注重实战演练 由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才，而且具有运用各种理财 产品制定理财方案的能力，这些不是课堂上学习就能获得的，一定要进行实战操 作，可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会，尽量把所学的知识应用到实践中去。 只有这样，培训才不是“上课”，证书也不会成为“口袋证书”。 证书 详解8 张主流理财资格证书 ■国家理财规划师 （ChFP ）认证证书 2003 年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发 布。2005 年3 月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP 资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝 大多数国家政府所认可。 适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员， 以及企业内部负责财务管理方面的人士。 证书等级：助理理财规划师 （国家职业资格三级）、理财规划师 （国家职业资格 二级）、高级理财规划师 （国家职业资格一级）。其中，助理理财规划师的考试资 格放宽到了在校大学生群体。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。 考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。 颁证部门：国家劳动和社会保障部。 ■注册金融分析师（CFA ）认证证书 有“全球金融第一考”之称的 CFA 证书是证券投资与管理界的一种职业资格认 证，是由美国投资管理与研究协会（ AIMR ）于 1963 年设立的，是目前全球规 模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该 证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询 行业的从业通行证。 适合人群：CFA 考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投 资管理人员、金融专业的博士或硕士。 证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析 师、三级注册金融分析师。 考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、 证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产 投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报 计算与统计等。 颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR) 。 ■国际金融理财师（CFP ）认证证书 CFP 证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证 标准，由国际财务策划人员协会(Inter? 鄄 national Association of Financial Planning ，简称IAFP)推出。从1990 年开始CFP 资格国际化认证至今，全球持有 CFP 执照的人数不到10 万人。在国外商业银行，拥有多少CFP 成为衡量一家商 业银行个人理财策划服务水平的重要标准。 适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员； 经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从 业人员。 考试内容：CFP 认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专 业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福 利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、 财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。 颁证部门：国际金融理财标准委员会(FPSB) 。 ■注册财务顾问师（CFC ）认证证书 CFC 证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants ，简称IFC) 推出。IFC 成立于 1990 年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC 总部设在美 国，目前在全球12 个国家设立了分支机构。CFC 证书在全球理财行业具有一定 的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的 重要依据。 适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。 考试内容：CFC 认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人 理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申 请CFC 资格。 颁证部门：理财规划顾问师标准协会(IFC) 。 ■特许财富管理师（CWM ）认证证书 CWM 证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management ， 简称 AAFM ）推出。该学会成立于1995 年，专业从事投资规划、资产管理、财 务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM ）认证被认为是 美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险 管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。 适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。 证书等级：初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。 考试内容：CWM 认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考 生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括 财富管理基础、财富管理实务两部分，共 25 道题目，全为多项选择题，中英文 对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。 颁证部门：美国金融管理学会（AAFM ）。 ■注册财务策划师（RFP

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